Crédit immobilier : Le crédit conventionné

En utilisant un crédit Conventionné (PC), vous pouvez financer jusqu'à 90% du montant de votre opération, sans condition de ressources, tout en bénéficiant de l'APL, l'Aide Personnalisée au Logement. Cette aide, versée par la Caisse d'Allocations Familiales (CAF), vous permet de réduire vos charges de remboursement mensuelles de 500 à 1 100 F (76.22 à 167.69 €), selon la région d'acquisition.

Le crédit d'Accession Sociale (PAS) est une forme de crédit Conventionné mais il est soumis à des conditions de ressources et ne permet pas d'acquérir un logement destiné à être loué. En échange, il offre un taux plus faible (0,6 point en moins), les frais de dossier sont plafonnées et il offre une couverture gratuite en cas de chômage. De fait, cette formule est plus intéressante qu'un crédit Conventionné, si vous pouvez y avoir accès.

Les conditions d'accès

1) sur le logement que vous achetez

• Le crédit Conventionné permet de financer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien (sans obligation de travaux), de travaux d'amélioration ou d'économie d'énergie seuls, pourvu qu'il s'agisse de votre résidence principale (c'est-à-dire que vous devez l'occuper au moins 8 mois par an). Vous pouvez également l'utiliser pour financer l'achat d'un logement destiné à la location.
• Le logement doit respecter des normes de surface et de prix au mètre carré, qui varient selon le type de logement et s'il s'agit d'une acquisition, d'une construction ou de travaux.

2) sur votre financement

• Votre apport personnel doit être au moins de 10% du montant de l'acquisition. Par exemple, si vous cherchez à acquérir un logement d'une valeur de 1 000 000 F (152 449 €), votre apport personnel devra être au moins de 100 000 F (15 244.9 €).
• Pas de condition de ressources.

La durée

S'il s'agit d'une acquisition ou d'une construction, elle peut varier de 10 à 25 ans. S'il s'agit de travaux, elle variera de 5 à 15 ans.

Le taux

Il peut être fixe ou révisable (variable).

Il varie selon les banques mais il est plafonné.

Cumul de crédit

Le crédit Conventionné peut être complété par :

• un crédit à 0%,
• un crédit 1% logement,
• un crédit d'Epargne Logement,
• un crédit fonctionnaire ou un "petit crédit",
• un crédit relais,
• certains autres crédit dits "sociaux", à condition que le taux d'intérêt n'excède pas 5%.